Wybierając miejsce do prowadzenia rachunku albo korzystania z innych usług finansowych, można trafić na instytucję działającą w formie spółdzielni. Taki model funkcjonowania ma kilka cech, które odróżniają go od struktury spotykanej w bankach komercyjnych. Bank spółdzielczy jest bankiem, ale jego sposób organizacji wynika z przepisów regulujących zarówno działalność bankową, jak i zasady funkcjonowania spółdzielni.

W praktyce znaczy to odmienną strukturę właścicielską oraz konkretny sposób podejmowania decyzji. Warto w dodatku oddzielić kwestie formalne od codziennej obsługi. Dla klienta korzystającego z rachunku część operacji może wyglądać bardzo podobnie niezależnie od rodzaju banku, jednak różnice stają się bardziej widoczne przy analizowaniu zasad działania całej instytucji.

Osoby zastanawiające się, czym różni się bank spółdzielczy od banku komercyjnego, na prawdę często w pierwszej kolejności zwracają uwagę na skalę działalności. Banki spółdzielcze mają zazwyczaj bardziej lokalny albo regionalny charakter, choć ich rzeczywisty zasięg może być różny. Ich historia jest związana między innymi z obsługą mieszkańców mniejszych miejscowości, gospodarstw rolnych oraz lokalnych przedsiębiorstw. W modelu spółdzielczym szczególne znaczenie mają członkowie posiadający udziały, ponieważ instytucja nie jest zorganizowana w podobny sposób jak typowa spółka akcyjna. Samo wykorzystywanie z usług banku nie oznacza natomiast w sposób automatyczny uzyskania statusu członka. Te dwie role są od siebie rozdzielone, a szczegółowe zasady zależą od statutu i regulacji obowiązujących w dokładnie określonej instytucji.

Różnice można dostrzec także w podejściu do obsługi określonych grup klientów oraz w sposobie działania na lokalnym rynku. W praktyce znaczenie ma znajomość konkretnego obszaru, ponieważ część banków spółdzielczych skupia własną działalność na określonych regionach i społecznościach. Nie należy natomiast zakładać, że wszystkie działają według identycznego schematu. Poszczególne instytucje mogą mieć różnorakie kanały obsługi, zakres bankowości elektronicznej, zasady udzielania finansowania czy wysokość opłat. Dlatego przy porównywaniu ofert sama informacja, że mamy do czynienia z bankiem spółdzielczym, jest niewystarczająca. Należy sprawdzić dokładnie sprecyzowane dokumenty, tabelę opłat, oprocentowanie oraz warunki wybranej usługi. Właśnie na tym etapie na prawdę często okazuje się, że różnice między poszczególnymi bankami są większe niż wynikałoby to z samej dziedzinie, do której należą.

Istotne jest również rozróżnienie banku spółdzielczego od innych podmiotów finansowych, które mogą posługiwać się podobnym określeniem w potocznym języku. Bank działający w tej formule podlega regulacjom najlepszym dla sektora bankowego, a jego działalność jest związana z określonymi wymaganiami organizacyjnymi i nadzorczymi. Równocześnie spółdzielczy charakter wpływa na sposób funkcjonowania właścicielskiego oraz relacje wśród bankiem a jego członkami. Z perspektywy osoby korzystającej z rachunku najistotniejsze pozostaje zatem zobowiązanie, jakie prawa i obowiązki wynikają z dokładnie sprecyzowanej umowy a także czy klient występuje tylko jako użytkownik usługi, czy także jako członek spółdzielni. Takie rozróżnienie daje możliwość dokładniej zrozumieć, czym różni się bank spółdzielczy od innych banków, bez sprowadzania całej kwestii wyłącznie do wielkości placówki, liczby klientów czy zakresu oferowanych towarów.

Źródło informacji: bank spółdzielczy.